Банки чаще стали блокировать переводы: как россиянам доказать их законность

Россияне сталкиваются с новой реальностью: денежные переводы всё чаще блокируются банками. По данным экспертов, ежемесячно около 300 тысяч операций приостанавливаются из-за подозрений в их нелегальности. Это связано с усилением контроля со стороны Центрального банка России, направленного на борьбу с отмыванием денег, мошенничеством и финансированием противоправной деятельности. Однако такие меры нередко создают неудобства для добросовестных клиентов, чьи средства могут быть заморожены на срок до 48 часов.

Причины блокировок: как банки определяют подозрительные операции

Центробанк установил чёткие критерии для выявления сомнительных транзакций. Согласно рекомендациям регулятора, особое внимание уделяется переводам между физическими лицами на сумму более 100 тысяч рублей в день или свыше 1 миллиона рублей в месяц. Такие операции автоматически попадают под контроль в рамках «антиотмывочной» системы.

Кроме того, банки ориентируются на признаки мошенничества, разработанные для защиты клиентов. Например, подозрения могут вызвать:

• Нетипичный для клиента объём операции.
• Нахождение получателя перевода в специальной базе данных.
• Необычная телефонная активность перед совершением перевода.
• Использование устройства, ранее связанного с мошенническими действиями.

«Банки анализируют переводы не только по формальным признакам, но и с учётом собственных политик безопасности. Например, подозрительной может быть признана операция, если с карты не оплачиваются коммунальные услуги, а переводы осуществляются сразу после зачисления средств или многократно в течение дня», — пояснила аналитик портала Банки.ру Эряния Бочкина.

Меры ЦБ: спасение от мошенников или неудобство для клиентов?

По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, в 60% случаев временная заморозка переводов помогает выявить попытки мошенничества. Процедура «охлаждения» позволяет банку связаться с клиентом и уточнить, не действует ли он под давлением злоумышленников. Если подозрения подтверждаются, деньги остаются на счёте, защищая клиента от потери средств.

Однако для тех, чьи переводы блокируются по ошибке, ситуация может стать стрессовой. Заморозка средств создаёт неудобства, особенно если деньги нужны срочно. В таких случаях клиенту необходимо оперативно предоставить банку доказательства легальности операции.

Что делать, если перевод заблокирован?

Эряния Бочкина дала рекомендации, как действовать в случае блокировки перевода:

1. Связаться с банком. После блокировки банк обычно сам выходит на связь с клиентом. Важно ответить на звонок и объяснить назначение перевода.

2. Подготовить документы. Если операция признана подозрительной, могут потребоваться дополнительные сведения, подтверждающие её законность. Это могут быть договоры, квитанции или другие документы, обосновывающие перевод.

3. Убедиться в отсутствии мошенничества. Если клиент осознаёт, что стал жертвой обмана, важно сообщить об этом банку. В таком случае деньги не будут переведены.

4. Проверить критерии банка. Некоторые банки применяют дополнительные признаки подозрительности, такие как отсутствие регулярных платежей с карты или частые переводы разным получателям.

«Если клиент докажет, что перевод легальный, операция будет проведена. Однако в случае подозрений в противоправной деятельности могут потребоваться дополнительные проверки, а отправитель может столкнуться с правовыми последствиями», — отметила Бочкина.

Баланс между безопасностью и удобством

Усиление контроля над денежными переводами — это вынужденная мера в условиях роста финансового мошенничества. По данным ЦБ, в 2024 году число попыток обмана клиентов банков выросло на 15% по сравнению с предыдущим годом. Введение строгих мер позволило сократить объём похищенных средств, но одновременно увеличило число жалоб от добросовестных пользователей.

Эксперты призывают россиян быть внимательными при совершении переводов и заранее уточнять у банков их критерии безопасности. Это поможет избежать недоразумений и ускорить процесс разблокировки средств.