Экономист назвал, сколько денег можно держать на карте: остальное советуют вывести сразу после зарплаты

Сколько денег можно держать на банковской карте: рекомендации экономиста и данные ЦБ о мошенничестве

Экономист Герман Ткаченко рекомендовал россиянам не превращать дебетовую карту в хранилище накоплений и оставлять на ней лишь сумму на ближайшие траты — около 3–5 тысяч рублей. Свои советы он дал в комментарии «Интересной России». Остальные средства, по его мнению, нужно переводить на накопительный счёт, вклад или частично снимать наличными.

Почему на карте нельзя оставлять всё

Вторая проблема — незаметные траты. Безналичная оплата создаёт иллюзию, что деньги не заканчиваются, а мелкие покупки складываются в заметные суммы. Если средства разделены по назначению, проще контролировать бюджет и не залезать в накопления. Кроме того, остаток на обычной дебетовой карте, как правило, не приносит процентов.

Как распределить деньги: схема из нескольких уровней

Ткаченко предлагает многоуровневую схему. На карте остаётся 3–5 тысяч рублей на текущие покупки. Деньги на обычные расходы следующего месяца лежат на накопительном счёте, а свободные сбережения размещены на вкладах. Разница в том, что вклад фиксирует ставку на срок, а накопительный счёт приносит проценты и сохраняет доступ к деньгам.

Отдельно экономист советует держать дома наличный резерв — примерно на полгода обязательных платежей и основных расходов семьи. Он пригодится при сбоях банковских сервисов или если не получится быстро воспользоваться счётом. Но хранить все накопления наличными невыгодно: они не дают дохода и теряют покупательную способность из-за инфляции. По словам Ткаченко, даже с учётом растущей налоговой нагрузки на вклады деньги в банке лучше, чем «под матрасом».

Он также предупредил о нюансе срочных вкладов: при досрочном закрытии проценты нередко пересчитывают по ставке «до востребования». Поэтому деньги, которые могут понадобиться в любой момент, лучше оставлять на накопительном счёте, а на вклад отправлять только то, что не потребуется в ближайшее время.

Что показывает статистика Банка России

Карты остаются одним из основных инструментов, с помощью которых мошенники выводят деньги у россиян. По данным Банка России, во втором квартале 2026 года злоумышленники совершили около 459 тысяч операций без добровольного согласия клиентов на 7,35 млрд рублей. К первому кварталу число таких операций сократилось на 7,5%.

По итогам 2025 года, как сообщал ЦБ, объём похищенных средств достиг 29,3 млрд рублей, а число операций без согласия клиентов выросло на 31,2%. Банки вернули пострадавшим лишь 1,7 млрд рублей — 5,9% от общей суммы хищений.

Что важно знать о защите накоплений

Прежде чем распределять деньги, стоит учесть, как они защищены. Система страхования вкладов покрывает не только вклады, но и накопительные и карточные счета: максимальное возмещение составляет 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке, включая начисленные проценты. Эта защита работает, если у банка отзывают лицензию, но не при хищении денег мошенниками. Если накоплений больше лимита, их советуют размещать в разных банках.

Для выбора между вкладом и накопительным счётом важна и ставка: 23 октября Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14% годовых. Решение ЦБ влияет на доходность банковских продуктов, поэтому при высокой ставке деньги на счёте с процентами работают заметно эффективнее, чем нулевой остаток на карте. Условия у каждого банка свои, поэтому перед открытием вклада стоит внимательно изучить договор, особенно правила досрочного снятия.